苏宁公积金

jdkaghaijdkaghai 07-10 12 阅读

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于苏宁公积金的问题,于是小编就整理了1个相关介绍苏宁公积金的解答,让我们一起看看吧。

房贷利率要不要转LPR,为什么要转,LPR是怎么计算的?

LPR利率的计算方式是由LPR报价利率加上加点值,其中LPR的报价利率由18家银行共同报价产生,计算方法为去掉一个最高价和一个最低价,最后算术平均得出,每月20日重新报价计算。加点值是从固定利率转成LPR利率确定的,例如原先固定利率是5.5%,LPR报价利率是4.8%,那么加点值就是5.5%减去4.8%,等于+0.7%。

目前这18家报价银行分别是工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、招商银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、深圳前海微众银行和浙江网商银行。

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LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程,转换为LPR并不是说利息一定会降,LPR体现出利率的市场化定价,根据市场变动,后续的利率有可能降低,也有可能提高。

这次央行提供了两个选择进行转换,一是选择固定利率,二是选择一年一变的浮动利率。选择固定利率的贷款者,在未来20或30年的还款周期里,房贷利率都保持不变。例如房贷利率是5.91%的贷款者,选择固定利率后,未来30年的贷款利率都是5.91%。如果选择一年一变的浮动利率,则房贷利率每年都可以调整一次,未来每一年的房贷利率等于最新5年期LPR利率与地方加点之和。

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如果当年最新的LPR利率下降,房贷利率也会随之下降。这其中,5年期LPR利率由央行每月20日发布,每月调整一次,以最新的为准,而加点基数由地方确定。2020年3月份首次转换时,LPR用的是2019年12月的LPR,也就是4.8%;2021年开始,每年一调时LPR用最新的5年期LPR利率。贷款者2021年的房贷利率就等于2020年12月的最新5年期LPR利率加上初始的加点基数(可以为负数)。

综上可以看出,如果LPR降低了,贷款者的房贷也不会马上降低,至少在2020年房贷利率仍然保持不变。从2021年开始,房贷利率一年可以调整一次,具体哪个月份调整,则视合同而定。可以在每年的1月1日调整,也可以你自己跟银行约定一个月份。

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从近20年的房贷利率一览表中也不难看出,利率一直是在下行的,利率持续走低可能是未来5-10年的大趋势,因此更倾向建议贷款者选择一年一变的浮动利率。

目前是建议可以转,原因是目前全球各国都在执行不同程度的货币量化宽松政策,利率长远来看呈下行趋势,尤其是房贷利率上浮了15%(含)以上的建议一定要转LPR,LPR的计算可以简单用这个公式来看:去年的贷款执行利率=2019年12的LPR利率报价+加点,详细可以见图片解释


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在办理住房贷款时,银行会提供购房者两个选择:第一,选择固定利率。也就是说,房贷利率与当前利率水平保持不变,以后不管LPR利率怎么变化,购房者房贷利率保持不变。比如,以前房贷利率为基准利率上浮10%,那么选择固定利率后,到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。

第二,选择浮动利率。这意味着,房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年,此前房贷利率为基准利率上浮10%,2019年12月份,5年期以上LPR为4.8%,那么,加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年,房贷水平不变。从2021年开始,购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%,此后每年以此类推。

那么该选择那种方式呢?个人认为主要决定于购房者对国民经济的预期。尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价,但在预期LPR下降的背景下,多数客户通常会选择浮动利率报价,因为点差已经固定了。如果购房者对经济回升有预期,通胀上行,那么LPR就会处于上升周期,则房贷利率也会随之走高,但如果此前选择的是固定利率,则房贷成本不变。

到此,以上就是小编对于苏宁公积金的问题就介绍到这了,希望介绍关于苏宁公积金的1点解答对大家有用。

The End

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